Le rachat de crédit, également appelé regroupement de prêts, est une opération financière qui consiste à rassembler plusieurs dettes en une seule. Cette solution peut être particulièrement utile pour les personnes ayant des crédits à la consommation et/ou des prêts immobiliers en cours. Découvrez dans cet article les avantages que peut offrir un rachat de crédit.

Baisser le montant des mensualités

L’un des principaux avantages du rachat de crédit est la possibilité de réduire le montant des mensualités. En effet, lorsqu’une personne dispose de plusieurs crédits en cours, les rembourser tous en même temps peut s’avérer difficile et peser lourdement sur le budget familial. Grâce au rachat de crédit, il est possible de regrouper ces emprunts en un seul, avec une mensualité unique. Parfois, la mensualité est souvent moins élevée que la somme des mensualités de chaque crédit initial. Pour bénéficier d’un rachat de crédit, il est utile de se rapprocher des entreprises spécialisées comme Empruntis. Par ailleurs, notez que la baisse des mensualités est généralement obtenue par l’allongement de la durée de remboursement du nouveau crédit. Ainsi, en étalant les remboursements sur une plus longue période, le montant des échéances diminue. Toutefois, cette rallonge de la durée peut entraîner une hausse du coût total du crédit.

Améliorer son taux d’endettement

Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de mesurer la solvabilité d’un emprunteur. Il correspond au rapport entre les charges d’emprunt et les revenus mensuels. En regroupant l’ensemble de ses crédits en un seul, un particulier peut diminuer ce taux d’endettement et ainsi améliorer sa situation financière globale.

En améliorant leur taux d’endettement, les emprunteurs sont plus à même de financer de nouveaux projets tels que :

• l’acquisition d’une voiture ;
• le financement de certains travaux ;
• ou encore un voyage.

Une situation financière saine est en effet souvent exigée par les organismes prêteurs pour accorder un nouveau crédit.

Négocier de meilleures conditions de prêt

Lors d’un rachat de crédit, l’emprunteur peut profiter de l’opportunité pour renégocier des éléments de ses contrats de crédit, notamment le taux d’intérêt. La réduction de ces derniers peut représenter un gain financier non négligeable sur la durée totale du remboursement. Au moment du rachat de crédit, l’emprunteur peut choisir entre un taux fixe et un taux variable pour son nouveau prêt. Chacun de ces types de taux présente des avantages et des inconvénients selon la situation financière de l’emprunteur.

Simplifier la gestion des finances

Le rachat de crédit peut également permettre de simplifier considérablement la gestion des finances du foyer. En regroupant tous les prêts en un seul, l’emprunteur n’a plus à suivre qu’un seul contrat, avec une échéance et des conditions uniques. L’autre avantage de cette simplification est de n’avoir qu’un seul interlocuteur bancaire pour gérer l’ensemble de ses dettes. L’emprunteur peut ainsi plus facilement être informé de l’évolution de son emprunt et communiquer avec son conseiller si besoin.

Prévenir le surendettement

Le rachat de crédit peut constituer une solution préventive contre le surendettement. En effet, en allégeant le montant des mensualités et en améliorant le taux d’endettement, cette opération contribue à rétablir un budget plus serein et maitrisé. Il faut souligner que chaque situation est unique et nécessite donc une analyse approfondie par un professionnel du secteur financier. Ainsi, un rachat de crédit doit toujours s’étudier au cas par cas afin de déterminer les meilleures conditions pour répondre aux besoins spécifiques de chaque emprunteur.